Управляющие накоплениями 2-го пенсионного уровня стали индивидуально обращаться к жителям Латвии. Что надо знать?
Изменения в Законе о государственных фондируемых пенсиях обязывают управляющих пенсиями с 1 июля этого года информировать клиентов, накопление которых находится в неподходящем для них плане 2-го пенсионного уровня, а также узнавать другие пожелания клиентов относительно пенсионного накопления.
У каждого экономически активного жителя Латвии из года в год постепенно накапливается капитал 2-го пенсионного уровня. Его величина зависит не только от уплаченных взносов (6% от брутто-зарплаты), но и от того, выбрана ли соответствующая возрасту стратегия вложения пенсионного капитала. Она основана на простом принципе - чем моложе человек и дольше время накопления пенсии, тем более рискованный подход к вложению он может себе позволить. Затем с возрастом постепенно снижается уровень риска, а полученная в молодости прибыль фиксируется и сохраняется. Сейчас почти половина жителей все еще продолжает копить деньги в несоответствующем возрасту инвестиционном плане - так пускается на ветер потенциал зарабатывать больше. Благодаря изменениям закона с 1 июля этого года управляющие пенсионными планами 2-го уровня смогут увидеть, кто их клиенты (до сих пор такая информация управляющим была недоступна) и смогут активно консультировать людей о пригодности выбранного ими плана, сообщает Анжелика Добровольская, руководитель компании по управлению инвестициями Swedbank.
Изменения в Законе о государственных фондируемых пенсиях обязывают управляющих пенсиями с 1 июля этого года информировать клиентов, накопление которых находится в неподходящем для их возраста плане 2-го пенсионного уровня, а также узнавать другие пожелания клиентов относительно пенсионного накопления. Для этого управляющие компании получат информацию о своих клиентах. Это хорошая новость для всех участников 2-го пенсионного уровня (всего - 1,3 млн человек), которые смогут получить профессиональный совет от управляющего о том, как лучше действовать, чтобы максимально использовать возможности пенсионного накопления.
Инвестировать в соответствующий возрасту план
По данным Банка Латвии, только 29% населения являются участниками 100% активных планов, а по возрастной структуре этот удельный вес должен быть в два раза больше. Это означает, что значительная часть людей использует лишь часть своего потенциала накопления и накопленный до пенсионного возраста капитал может быть меньше, чем при вложении в план в соответствии с их возрастом. Чтобы достичь большей доходности, более молодым жителям следует инвестировать более рискованно, увеличивая долю акций в портфеле. А с приближением пенсионного возраста степень риска необходимо постепенно снижать, чтобы не потерять уже накопленные средства. Слишком большая осторожность, или незаинтересованность не позволяет заработать большую будущую пенсию. Теперь у пенсионных управляющих открывается возможность обращаться и просвещать своих клиентов. Это стало особенно важным именно в последние годы, поскольку вложение капитала 2-го пенсионного уровня в акции длительное время ограничивалось законом - после отмены этих ограничений стало возможным вложить весь пенсионный капитал в акции и заработать больше. Особенно это касается людей, которым до пенсионного возраста осталось 15 лет и более.
Обратиться ко всем сразу не смогут
В июле управляющие постепенно начнут обращаться к своим клиентам, но большое количество участников означает, что невозможно обратиться ко всем сразу. Поэтому участников 2-го пенсионного уровня призывают не ждать сообщения от своего управляющего, а убедиться, что пенсионное накопление находится в подходящем плане для вложений уже сейчас.
Чтобы узнать, кто управляет деньгами 2-го пенсионного уровня, и какой пенсионный план выбран, нужно пойти на портал Latvija.gov.lv. Здесь можно сменить управляющего пенсией и инвестиционный план, чтобы он соответствовал возрасту участника. Стоит добавить, что жители свои накопленные на 2-м пенсионном уровне деньги могут оставить в наследство (если накопитель не достигнет пенсионного возраста, его капитал будет передан кому-то из близких). Пока такой выбор сделали только 34% участников 2-го пенсионного уровня.
Информация о накоплении - также в интернет-банке
После 1 июля управляющие начали призывать всех участников 2-го пенсионного уровня предоставить информацию о своих предпочтениях относительно вложения накопления. В случае со Swedbank будет проведено анкетирование в интернет-банке с включением в опросник таких аспектов, как желаемый потенциал риска и доходности, желательная стратегия управления, предпочтения участника в отношении географических регионов вложений, а также в отношении долгосрочности. Эти аспекты важны, чтобы управляющий средствами мог рекомендовать наиболее подходящий план 2-го пенсионного уровня, однако по-прежнему именно период накоплений, или ваш возраст, имеет наибольшее значение.
Во второй половине года клиенты Swedbank смогут увидеть свои накопления 2-го пенсионного уровня в своем интернет-банке. Это позволит людям почувствовать, что накопление 2-го пенсионного уровня – это реально накопленные деньги, принадлежащие участнику, и больше задуматься о том, выбран ли для накопления надежный управляющий и подходящий инвестиционный план.
