Автокредит или лизинг - как выбрать наиболее подходящее финансирование для покупки автомобиля?
Летний сезон и сезон отпусков – это, как правило, время для поездок на дальние и ближние расстояния. Это также может стать поводом для того, чтобы задуматься о смене автомобиля или покупке мотоцикла. Учитывая, что покупка крупная и мало у кого найдется достаточно накопленных средств, чтобы воплотить такую идею в жизнь, чаще всего приходится искать необходимые средства на автомобиль посредством кредита. Поэтому финтех-компания Inbank Latvia подготовила рекомендации, которые помогут вам сравнить и оценить наиболее подходящий вид финансирования - лизинг или автокредит
Большинство жителей Латвии предпочитают автомобили «среднего возраста», свидетельствуют данные Дирекции безопасности дорожного движения. Более половины (52%) впервые зарегистрированных автомобилей старше 11 лет. Более того, данные Дирекции показывают, что тенденция к покупке автомобиля 11-летней и более давности усиливается. Лишь каждый пятый из всех впервые зарегистрированных в Латвии автомобилей «моложе» десяти лет. Это подтверждает и статистика «Inbank Latvia» о среднем кредитополучателе. Средний срок автокредита составляет 60 месяцев или пять лет, а средняя сумма кредита - 7840 евро.
В чем разница между этими двумя типами автокредитования и как выбрать подходящий именно для вас? Представляем ответы на четыре часто задаваемых вопроса.
Новый или подержанный автомобиль?
Прежде чем приступить к изучению вариантов финансирования, важно понять, планируете ли вы покупать новый или подержанный автомобиль. В первом случае лучшим вариантом может быть лизинг, а во втором - автокредит. Лизинг может иметь более низкую процентную ставку, чем кредит, но есть ряд условий, таких как обязательное страхование КАСКО, подержанный автомобиль требует оценки автомобиля, на которую влияет пробег, возраст и другие факторы. Автокредит, с другой стороны, имеет меньше ограничений по возрасту или пробегу автомобиля и другие преимущества перед лизингом.
«Я полагаю, что есть люди, которых пугает слово «кредит», потому что они думают, что оно подразумевает не только долгосрочные обязательства, но и высокий доход, который есть не у всех. На самом деле, кредит должен быть соизмерим с доходом клиента, и этот вид финансирования автомобилей очень гибкий. Выбрав подходящую сумму кредита и срок погашения в соответствии с вашим доходом, автокредиты доступны и для людей с ежемесячным доходом от 600 евро», - поясняет Дайнис Скринда, генеральный директор Inbank Latvia. Согласно статистике компании, средний доход заемщика автокредита составляет около 1 250 евро в месяц.
Скринда также отмечает, что в среднем клиенты предпочитают менять свой автомобиль каждые 3-4 года, но для полного погашения кредита за такой короткий срок требуются относительно большие вложения, поэтому компания предлагает решение под названием «Автокредит Плюс», которое в первую очередь предназначено для клиентов, которые уже на момент покупки знают, что захотят поменять свой автомобиль, предоставляя им возможность купить более качественный автомобиль, но с более низким ежемесячным платежом. В отличие от стандартного автокредита, у продукта «Автокредит Плюс» есть остаточная ценность, то есть часть суммы, оставшейся в конце срока кредита. Она может быть погашена последним взносом при продаже автомобиля, или для остатка может быть установлен новый график платежей, если клиент все еще хочет продолжать ездить на своем автомобиле. Как и стандартный автокредит, этот вариант не требует первоначального взноса, а страхование КАСКО является необязательным.
Владелец или арендатор?
При поиске наилучшего способа финансирования нового или подержанного автомобиля важно понять, чего вы хотите - быть автовладельцем или арендатором. В случае автокредита кредит выдается на покупку выбранного автомобиля. Это означает, что с момента покупки автомобиль находится в собственности заемщика. В случае лизинга владелец (лизинговая компания) является финансистом, а человек, который ежедневно пользуется автомобилем и выплачивает ежемесячные взносы, - держателем.
С или без первого взноса?
Еще один важный аспект, который необходимо учитывать, - это первоначальный взнос. В случае автокредита поставщики не требуют первоначального взноса, а деньги выдаются до покупки автомобиля. После получения кредита вы можете выбрать желаемый автомобиль в течение 30 дней. Это означает, что у вас есть возможность узнать свои кредитные возможности, оценить предложение и получить деньги на свой счет, чтобы быстро выбрать подходящий вам автомобиль. Лизинг, с другой стороны, больше подходит тем, у кого есть сбережения, которые можно направить на первоначальный взнос. Лизинговые компании обычно взимают первоначальный взнос в размере от 10% до 25% от стоимости автомобиля.
Объем ежемесячного платежа?
Для каждого, кто берет на себя финансовые обязательства на несколько лет, размер ежемесячного платежа является важным вопросом. Нередко сравнивают только процентную ставку по кредиту, но упускают из виду общую стоимость покупки автомобиля. Поэтому важно понять, возможно ли внести первый взнос в начале сделки, и оценить, как долго предполагается эксплуатировать автомобиль, поскольку предлагаемые на рынке решения позволяют совершать оплату именно за время использования автомобиля.
Для сравнения, в случае использования «Автокредит Плюс» платеж может быть на 25% ниже, чем в случае стандартного автокредита, но нужно учитывать отложенную стоимость в конце срока. В случае лизинга ежемесячный платеж также может быть ниже, чем при кредите на аналогичную сумму, но при этом необходимо учитывать первоначальный взнос. В случае стандартного автокредита, с другой стороны, ежемесячный платеж будет предсказуемым, то есть фиксированным, в течение всего периода выплат.
Подводя итог, можно сказать, что автокредит является лучшим решением для покупки подержанного автомобиля в ситуациях, когда вы хотите владеть собственным автомобилем, и, возможно, решили не тратиться на страхование КАСКО и не хотите вкладывать часть денег в первоначальный взнос. В то же время для него важен постоянный ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредита. Лизинг, с другой стороны, полезен для тех, кто хочет ездить на новом автомобиле и имеет финансовые ресурсы для внесения первоначального взноса.
