Кредитная или дебетовая карта - какую выбрать? Разницу объясняет эксперт
В повседневной жизни при оплате в магазинах или других торговых точках обычно предлагаются два способа оплаты - наличные или карта. Однако, хотя в повседневных делах этому уделяется мало внимания, платежные карты бывают разными, и важно уметь их различать, чтобы выбрать наиболее подходящую для себя. Что именно представляют собой дебетовые и кредитные карты, какие у них различия, преимущества и недостатки, объясняет финансовый эксперт банка Luminor Екатерина Зинича.
Наиболее распространенная карта – дебетовая
Хотя в повседневной речи дебетовые и кредитные карты просто называют платежными картами, у большинства людей в кошельке находится именно дебетовая карта. Это платежная карта, связанная с расчетным счетом пользователя, позволяющая совершать платежи, снимать наличные деньги и оплачивать покупки в интернете. Если на счету недостаточно средств, то платеж не будет одобрен, так как дебетовые карты позволяют использовать только свои деньги, и функция кредитного лимита для этих карт недоступна. «Так как дебетовая карта использует только доступные на счете средства, пользователь не может потратить больше, чем у него есть. В целом, дебетовые карты очень популярны для повседневных финансовых операций, так как они обеспечивают быстрый и удобный доступ к средствам, одновременно помогая контролировать свои расходы», – подчеркивает Екатерина Зинича.
Кредитная карта – с кредитной линией или без нее
Кредитная карта, в свою очередь, является платежной картой, которая в повседневной жизни выполняет функции, схожие с дебетовой картой, но дополнительно предоставляет такие возможности, как страхование покупок, путешествий или даже травм, а также возможность снятия наличных в банкоматах как внутри страны, так и за ее пределами. Чаще всего кредитная карта ассоциируется с получением кредита, но теперь это не всегда так – в некоторых случаях кредитную карту можно получить как с кредитной линией, так и без нее, при этом остальные функции сохраняются. Обычно у дебетовой и кредитной карты различаются лимиты на внесение и снятие средств, а также комиссии.
Кредитные карты наиболее известны тем, что они предоставляют возможность взять кредитную линию – занять определенную сумму у банка для совершения покупок. Для кредитного лимита устанавливается минимальная сумма в несколько сотен евро, а максимальная сумма кредита зависит от типа карты, банка, кредитных обязательств пользователя, его желаний и платежеспособности. Более того, кредитный лимит сразу отображается на счете как остаток на счете. Например, при открытии кредитного лимита в размере 1000 евро, эта сумма сразу же отображается на счете, что означает, что нужно учитывать, что 1000 евро – это не собственные средства, и пока остаток на счете превышает эту сумму, проценты по кредитной линии не взимаются. Многие кредитные карты предлагают льготный период, в течение которого можно погасить кредит без процентов (в среднем до 45 дней). На практике это означает, что если возникла необходимость совершить давно желаемую крупную покупку, то деньги можно вернуть без процентной платы до следующего месяца.
Преимущества и недостатки
Основные преимущества дебетовой карты – простота использования в повседневной жизни и более легкий контроль за расходами. Она обеспечивает все основные услуги для управления своими средствами. В то же время, дебетовая карта может быть немного ограничивающей – например, при подготовке к отпуску владельцу карты может понадобиться оформить кредитную карту, чтобы забронировать автомобиль или гостиницу, а также приобрести билеты у некоторых авиакомпаний. Кроме того, часто нужно заранее позаботиться о наличии наличных денег, если планируется посетить какие-либо рынки за пределами столицы, так как в нужном городе может не оказаться банкомата нужного банка.
С другой стороны, кредитные карты позволяют не только совершать повседневные расчеты, но и предоставляют доступ к дополнительным преимуществам – например, получить дополнительное страхование покупок при совершении более ценных покупок или, отправляясь даже в ближайшие зарубежные страны, быть уверенным, что в случае несчастного случая страховка будет распространяться не только на вас, но и на вашу семью. Кредитная карта может быть полезной при поездках за границу. Многие кредитные карты также предлагают бонусные баллы и другие преимущества, такие как страховка путешествий или финансовая поддержка на лечение.
«Преимущества и недостатки каждого вида карт зависят скорее от повседневных нужд, потребностей и ценностей самого пользователя. Использование дебетовой карты в повседневной жизни привычнее, и может быть более выгодным, так как она имеет более низкую стоимость. Однако если есть желание совершать различные покупки, например, приобрести смарт-часы для ребенка, собирающегося в школу, обустроить дом или, готовясь к следующему зимнему сезону, купить лыжи или сноуборд, если человек путешествует, даже не часто и по разным направлениям, в том числе по Латвии или странам Балтии, и хочет делать это более свободно, с возможностями страхования, тогда кредитная карта может быть более подходящим вариантом. Однако стоит помнить, что наряду с широкими возможностями, кредитная карта также означает определенную дополнительную ответственность. В конечном счете, самое важное, что нужно учитывать при выборе типа платежной карты – это собственные нужды и возможности, причем сейчас платежные карты также могут обладать объединенными функциями», – заключает эксперт.
Какой тип карты выбрать?
При выборе типа карты важно учитывать свои финансовые нужды, расходы и повседневные привычки, как для себя, так и для всей своей семьи. Обязательно сравните не только ежемесячную плату за карту, но и включенные функции и лимиты операций. Сейчас часто платежная карта уже включена в состав повседневных сервисных пакетов, которые стоит изучить как единый комплекс услуг, так как в пакеты включены также внутренние и международные платежи без дополнительной комиссии, что для большинства людей является повседневной частью жизни и составляет значительную часть расходов.
