Страхование - это не только расходы! Эксперт рассказывает все о страховой грамотности
Страховая грамотность - это умение понять, выбрать и эффективно использовать страховые предложения для обеспечения финансовой защиты. Она включает в себя не только понимание условий страхового договора, но также способность сравнивать разные страховые предложения и желание самим активно заботиться о своем имуществе для обеспечения его максимально возможной защиты. Этот навык особенно важен в современном мире, где мы соприкасаемся с разными рисками - от стихийных бедствий, технологических сбоев и до потерь, с которыми можем столкнуться под влиянием других людей, говорит руководитель Gjensidige Latvija Санита Гловецка.
В обществе все еще бытует ошибочное представление, что страхование - это только расходы. Напротив - хотелось бы утверждать, что страхование - это стратегические инвестиции для долгосрочной защиты ваших заработанных финансовых средств. Это своего рода защитная сетка, защищающая от непредвиденных финансовых трудностей. Нередко люди, делая сбережения, ставят перед собой двойную или даже тройную цель - осуществить свои мечты, обеспечить дополнительные средства к старости или накопить подушку безопасности на непредвиденный случай. Но весьма удручающе было бы потратить все накопления, если вдруг произойдет несчастный случай. Вложение в страхование - это не только разумное финансовое решение, но и решимость защитить то, что для вас важно.
Изучите условия договора и оцените вид страхования!
Одним из важнейших элементов страховой грамотности является внимательное прочтение и понимание условий договора. При заключении договора со страховщиком мы всегда предлагаем изучить, на каких условиях заключается договор. Так же как перед путешествием - вы изучаете пункт назначения, составляете маршрут и знакомитесь с местными законами и обычаями, чтобы избежать непредвиденных ситуаций. Точно так же, прочитав страховой договор, вы можете ознакомиться со всеми условиями и исключениями, чтобы быть готовым к любым возможным сценариям. Из практики страховщика, причиной примерно 40% отказов в выплате страхового возмещения является несоответствие выбранного полиса характеру несчастного случая - конкретная ситуация или страховой риск не включены в полис.
Чтобы защитить себя от непредвиденных расходов, приглашаем обратить внимание также на указанную страховую сумму. Важно просмотреть договор вместе с консультантом по страхованию и договориться, что сумма установлена в размере восстановительной стоимости объекта недвижимости. Эту стоимость определяют, умножив цену одного квадратного метра на соответствующие затраты на строительство. Не во всех страховых полисах эта восстановительная стоимость указывается автоматически, и люди сталкиваются с ситуацией, когда жилище застраховано от несчастного случая, к примеру, на 50 000 евро, а его восстановительная стоимость составляет 100 000 евро. Это значит, что в восстановление надо будет вложить также значительную часть собственных финансовых средств.
Целесообразно будет оценить и размер страхования гражданско-правовой ответственности. Такая страховка защитит от финансовых потерь, которые могут возникнуть, если вы случайно причинили ущерб или вред третьим лицам. Например, проживая в частном доме, риск затопления соседей относительно мал, а в многоэтажном многоквартирном доме этот вопрос весьма актуален. Следует учесть, что чем выше этаж, на котором вы живете, тем большее финансовое покрытие необходимо - жилец 3-го этажа может запланировать на страхование гражданско-правовой ответственности меньшую сумму, чем жилец 9-го этажа, который при несчастном случае может затопить больше квартир. Советуем в среднем запланировать расходы на один этаж в размере около 5000 евро. Соответственно - жильцу 3-го этажа следовало бы включить в страхование гражданско-правовой ответственности хотя бы 15 000 евро, а жильцу 9-го этажа - 45 000 евро. Хотя может показаться, что из-за увеличения суммы страхования гражданско-правовой ответственности ежемесячный платеж по страховке должен был бы значительно отличаться, на самом деле вы заплатите всего на несколько евро больше.
В договоре обычно оговариваются также исключения из страховки, самориск и другие важные условия. Например, полис по страхованию жилища покрывает ущерб, возникший в результате пожара, наводнения или кражи. Но по некоторым из них есть исключения - в случае затопления могут отказать в выплате возмещения для жилища, расположенного в установленных в Латвии зонах риска наводнений. Ознакомившись с содержащейся в договоре информацией каждый сам может принять информированное решение о необходимых дополнениях или изменениях в условиях полиса.
В долгосрочной перспективе страховка окупается
Страхование выгодно в долгосрочной перспективе, так как оно помогает уменьшить финансовые риски и обеспечить финансовую стабильность в случае непредвиденных расходов. Однако многие ошибочно считают такую услугу элитарной. По правде говоря, страховка нередко обходится дешевле, чем ежедневный пакет молока. В зависимости от типа жилого дома, года строительства, другой технической специфики, а также выбранного покрытия, ежемесячные расходы на страхование квартиры могут составлять всего 4 евро в месяц. В свою очередь цена страховки для частного дома начинается примерно с 11 евро в месяц. Несчастный случай может привести к огромным расходам, покрытие которые самостоятельно без помощи страховщика может быть непосильным.
Например, после прошлогоднего урагана и сильного града жители столкнулись с одними из самых больших и неожиданных потерь. За один день было повреждено бесчисленное количество кровельного покрытия, разрушены постройки, выбиты окна в домах. Одна только замена кровельного покрытия стоит 20 000-30 000 евро. В прошлом году для устранения этих потерь мы выплатили своим клиентам 270 000 евро, защитив их от огромных личных финансовых расходов. Таким образом, зная, что различные риски застрахованы, можно планировать будущий бюджет и сбережения своей семьи, не опасаясь возможных непредвиденных расходов, способствуя финансовой стабильности и чувству безопасности.
Взаимодействуйте со страховщиком!
Один из наиболее эффективных способов, позволяющих обеспечить, чтобы в долгосрочной перспективе страховка окупилась, - активные действия по снижению рисков. Для обеспечения эффективного действия страховки предлагаем удостовериться, что недвижимость соответствует всем государственным нормам безопасности. Регулярная чистка дымоходов и водосточных желобов, уборка снега с крыши в зимний сезон, уход за водопроводной системой или установка детекторов дыма могут не только помочь предотвратить несчастные случаи, но и обеспечить, чтобы жилище соответствовало всем условиям безопасности. Важно также уделить внимание плановому ремонту и довериться сведущим и проверенным специалистам, которые оборудуют систему отопления или водопровода в соответствии с нормативными актами. К сожалению, доводилось сталкиваться со случаями, когда работы проводились не в соответствии с нормами, установленными строительными нормативами, и это становилось основной причиной отказа. Доверие и взаимная коммуникация со своим страховщиком являются залогом безопасности вашего имущества и финансового планирования. В случае сомнений я всегда советую задавать вопросы, искать разъяснения и использовать знания своего поставщика услуг страхования, чтобы можно было принять продуманное, осознанное и выгодное решение, которое будет соответствовать вашим целям страхования и финансовым целям.
