Как перестать хранить деньги "в чулке" или просто на счету и заставить их работать на вас

По мере повышения финансовой грамотности общества увеличилась и сумма денег, находящихся на текущих счетах - почти десять миллиардов евро. Эксперты банка обращают внимание на то, что деньги, внесенные на расчетный счет, не только не зарабатывают, но и легкодоступны и могут стать прибылью мошенников. Вы можете обезопасить себя, храня часть денег в сберегательных инструментах, где они не только будут расти, но и будут в безопасности. "Деньги, которые хранятся дома "в чулке" или на обычном расчетном счете в банке, в действительности теряют свою ценность, потому что инфляция в Латвии, особенно в последние годы, очень высока, например, в 2022 году она достигла даже 22%, в прошлом году 8,9%. Покупательная способность снижается, то есть за те же деньги через год вы сможете купить меньше", - пояснил Сургофтс.

Также, по его словам, важно то, что деньги на текущем счете легко доступны и расходуются быстрее, а вот о том, стоит ли тратить деньги с другого счета, мы, скорее всего, задумаемся.  К сберегательным счетам или срочным депозитам не привязана платежная карта, и с них нельзя совершать покупки в интернете.

Чтобы защитить себя от влияния инфляции и рисков мошенничества, эксперты рекомендуют выбрать наиболее удобный для вас сберегательный инструмент - сберегательный счет или депозит. "Сбережения и срочные депозиты могут быть полезными инструментами в планировании личных финансов, и каждый из них помогает в достижении разных целей. Сберегательный счет - более гибкий инструмент хранения денег, поскольку человек может получить доступ к своим средствам в любое время, нет ограничений по срокам и штрафов, а депозит будет полезен тем, у кого есть свободные средства, которые не понадобятся год и более", - пояснил глава латвийского филиала Bigbank.

Регулярно переводить деньги на сберегательный счет

Врач Клиники психосоматической медицины и психотерапии Рижского университета имени Страдиня, психотерапевт Мадара Пумпуре говорит, что многие осознают важность финансовой стабильности, но сбережений не имеют. Самая распространенная причина состоит в том, что люди тратят деньги на эмоциональные, спонтанные покупки - на одежду, обувь или аксессуары, на лакомства. С другой стороны, денег не хватает на долгосрочные цели, например, на квартиру или поездку.

В качестве первой задачи для себя она рекомендует определить цель сбережений и открыть отдельный сберегательный счет, на который регулярно будет вноситься определенная сумма денег. Эти деньги желательно класть на сберегательный счет сразу после получения зарплаты или другого дохода. Также можно отложить часть незапланированного дохода, чтобы не потратить его на пустяки. "Вы можете открыть несколько сберегательных счетов, например, для путешествий, образования, ремонта. Какой бы ни была цель, мысль о накопленных средствах, или так называемой подушке безопасности успокаивает. Беспокойство по поводу непредвиденных расходов без возможности их покрыть - одна из причин постоянной тревожности", - говорит специалист.

Можно накопить и на первый взнос по ипотеке

Для многих актуальна покупка недвижимости, но для этого необходим первый взнос. Его сумма может показаться большой, обычно она составляет 10-15% от стоимости недвижимости. Однако, если определенная сумма денег будет дисциплинированно вноситься на сберегательный счет каждый месяц, цель станет достижимой. Кроме того, на сумму денег на сберегательном счете каждый месяц начисляются проценты, например, в Bigbank это 3,7%, которые гарантированы в первые три месяца, а в следующий период ставка сберегательного счета будет переменной. "Путь к своему жилью начинается с получения информации. Тем, кто еще только думает о покупке жилья, мы рекомендуем прийти на консультацию. Вместе со специалистом банка мы оценим возможности реализации плана, поможем понять, какая сумма необходима на первый взнос, а также оценим соответствие одной из программ государственной поддержки по уменьшению первого взноса и ответим на вопросы", - приглашает Сургофтс.

Не менее важно не только копить, но и чувствовать, что деньги сохранны и в безопасности. В Латвии это регулирует Закон о гарантиях вкладов, который предусматривает выплату компенсаций по всем видам вкладов во всех валютах до 100 000 евро в каждом банке. Гарантом Bigbank является Эстонский фонд гарантий.