Большинству людей не удастся выйти на пенсию в 65 лет. Почему это становится нереальным?

Люди живут все дольше как в мире, так и в Латвии. По последним данным Центрального статистического управления (ЦСП), средняя продолжительность жизни в Латвии за год увеличилась на 1,3 года. Эта тенденция наблюдается не первый год и ее продолжение прогнозируется и в будущем. Также стоимость жизни продолжает расти в масштабах всего мира. Мы каждый день слышим о динамике инфляции, и каждый из нас это практически ощущает. Если мы посмотрим на сравнительно недавнее прошлое и сравним цены на потребительские товары в Латвии в феврале 2015 года с этим же месяцем в текущем году, то по данным ЦСП они были на 43,4% выше.

Учитывая все эти факторы, ясно, что вопрос о стандарте пенсионного возраста будет неизбежно решаться на глобальном уровне. До сих пор в развитых странах пенсионный возраст 65 лет считался “билетом” на долгий отдых. Однако все больше факторов указывает на то, что идея завершить активную трудовую деятельность, достигнув 65 лет (в Латвии - 64 года и 9 месяцев), больше не выглядит реальной. Этому начинают присоединяться и ведущие эксперты в этой области.

Возможно ли в современном мире вообще выйти на пенсию в 65 лет?

С 2000 по 2019 год ожидаемая продолжительность жизни в мире увеличилась с 67 до 73 лет. ООН прогнозирует, что к 2050 году каждый шестой житель планеты будет достигать как минимум 65 лет. Во многих странах, продолжаясь тенденция старения населения, будет наблюдаться ситуация, когда активную трудовую деятельность завершают больше людей, чем начинают. Также в Латвии на это указывают не слишком положительные показатели рождаемости, что подтверждается также снижением общего коэффициента рождаемости.

В марте этого года ежегодный отчет для инвесторов от крупнейшего в мире управляющего активами BlackRock стал одним из таких сигналов тревоги. Глава BlackRock, Ларри Финк (Larry Fink), предупредил, что большинству людей не удастся выйти на пенсию в 65 лет. Он указал на три ключевых фактора. Первый из них - увеличение ожидаемой продолжительности жизни в мире в ближайшие годы. Второй фактор - рост давления на социальные бюджеты развитых стран (получателей пособий становится все больше, а вносящих взносы - все меньше). Третий фактор - регулярное удорожание жизни.

Анализируя общественные опасения и местные тенденции, можно сделать вывод, что если в течение последних 30 лет выход на пенсию в возрасте 64-65 лет был финансово обоснованным и можно было рассчитывать на это, то в следующие тридцать лет мы будем свидетелями того, что люди будут работать все дольше - скорее всего до 75 лет.

Подходит ли существующий порог пенсионного возраста для более долгой жизни?

На самом деле уже сейчас довольно сложно найти причины, почему пенсионный возраст был установлен именно в 64-65 лет. Хотя многие люди действительно наслаждаются пенсией в этом возрасте, многие продолжают работать.

Например, в США базовая социальная страховка доступна налогоплательщикам с 65 лет, но полный пенсионный пакет можно начать получать с 67 лет. Примерно в таком же возрасте гарантированные государством пенсии становятся доступными и для жителей Великобритании. Когда эти программы были введены в середине 20 века, ожидаемая продолжительность жизни людей была намного короче, чем сейчас. Например, в Великобритании это было 66 лет для мужчин и 71 год для женщин. Таким образом, на тот момент граждане Великобритании в среднем проводили в пенсии 8-10% от своей общей продолжительности жизни. Ситуация в Латвии была примерно такой же. Однако в наше время все больше людей не только доживают до 80 и более лет, но и остаются в хорошей физической и умственной форме.

Следует признать, что эти социальные программы не были предназначены для обеспечения выплат пенсий 80 и 90-летним людям. Ни в Латвии, ни в других рассмотренных странах они до сих пор не претерпели существенных изменений, учитывающих реальность и тенденции.

Увеличивается роль накоплений

Все больше будущих пенсионеров использует различные схемы накопительных пенсий, предназначенные для обеспечения адекватной доходности инвестиций. Тем не менее, многие люди либо не имеют таких накоплений, либо они недостаточны. К тому же стоимость жизни регулярно уменьшает покупательскую способность накоплений. Это заставляет вкладывать деньги в потенциально прибыльные финансовые инструменты, инвестиции, которые окупаются в долгосрочной перспективе, через 20, 30 и даже более лет.

Еще одной актуальной тенденцией является то, что в среднем все меньше капитала остается в наследство следующим поколениям. До сих пор финансовый капитал часто передавался от дедушек и бабушек к родителям, а затем от родителей к детям. Теперь как в Латвии, так и в других странах мы можем наблюдать противоположную тенденцию - все чаще молодое поколение заботится о своих родителях и дедушках. Это только усиливает прогноз, что все больше людей продолжат активную трудовую деятельность даже после достижения 65 лет.

Говоря о финансовых аспектах выхода на пенсию, роль достаточных накоплений будет больше, чем когда-либо. Консенсус экспертов неоспорим - помимо обычных расходов, необходимы накопления на хобби и развлечения (поскольку доля свободного времени резко увеличится после завершения активной трудовой деятельности), а также на здравоохранение, которое становится все менее доступным и дорогим. Согласно данным Центрального статистического управления, средний уровень цен на здравоохранение в Латвии за год вырос на 6,7%, и нет оснований полагать, что рост прекратится. Поэтому молодым людям рекомендуется начать инвестировать деньги как можно скорее в потенциально прибыльные инструменты, которые обещают долгосрочную прибыль. Уже сейчас можно с уверенностью сказать, что им 75 лет будут “новыми 64/65 годами”.

В статье использованы материалы с сайтов www.bbc.com и www.stat.gov.lv.