Из-за необдуманного выбора часть населения лишается возможности оставить свою пенсию в наследство
Не все будущие пенсионеры осознают, что, отказываясь от пожизненного пенсионного страхования, они теряют очень существенное преимущество - после выхода на пенсию накопленный капитал 2-го уровня оставить выбранному ими самими наследнику.
С наступлением пенсионного возраста, который в 2024 году составляет 64 года и девять месяцев, человек, накопивший средства на 2-м пенсионном уровне, должен сделать выбор — доверить выплату капитала государству или обществу страхования жизни, купив полис пожизненного пенсионного страхования.
"Нередко бывает, что первоначальный выбор клиентов со временем уже не устраивает, но когда выплата пенсии в государственной системе начата, изменить это уже нельзя. Поэтому призываю очень тщательно продумать выбор в момент оформления пенсии, оценив плюсы и минусы", - советует директор Государственного агентства социального страхования Инесе Шмитиня.
"Большинство будущих пенсионеров по-прежнему делают выбор в пользу государства, таким образом они отказываются от возможности получать накопленный на 2 уровне капитал реже, но в больших объемах - раз в квартал, в полгода или раз в год, и что особенно важно – завещать накопленный капитал наследнику", - пояснил руководитель латвийского филиала страхового общества Compensa Life Эрвин Веверис.
Яна Муйжниеце, уководитель Платформы поддержки старения общества, подчеркивает — хотя с 1 января 2023 года страхование пожизненной пенсии уже не предусматривает установления нескольких этапов выплаты пожизненной пенсии, а также временной отсрочки начала выплаты пожизненной пенсии, указание выгодоприобретателя или наследника по-прежнему является востребованным условием.
"Часто сравниваем финансовые привычки латвийских сениоров с зажиточными западными странами, но забываем, что каждый своим выбором может повлиять на свою жизнь, в том числе и в финансовой сфере. К сожалению, финансовая грамотность жителей Латвии по-прежнему оценивается как посредственная, свидетельствует "Индекс финансовой грамотности" 2022 года. За семь лет улучшилась финансовая устойчивость к различным финансовым потрясениям, однако существенно снизился индекс финансовых знаний. Сознательный выбор страхования пожизненной пенсии - один такой шаг в улучшении финансовой грамотности, который позволяет удобнее использовать свои пенсионные средства, накопленные на 2-м уровне ", - сообщает Яна Муйжниеце.
Если капитал 2-го уровня добавить к 1-му, то человек получает одинаковую сумму ежемесячно, и общий размер пенсии ежегодно в октябре индексируется. Если же выбирать страхование пожизненной пенсии, возможности оперировать накопленными средствами гораздо шире. Человек может разделить этапы выплаты пенсии в течение года, это взвешенное и принятое им самим решение, которое дает определенную свободу действий, пояснила Муйжниеце.
Большинство или 79% пенсионеров, купивших страхование пожизненной пенсии за 9 месяцев 2023 года, выбирали выплату раз в год, свидетельствуют данные Государсвенного агентства социального страхования (ГАСС, VSAA).
При оформлении пенсии человек должен учитывать, что на страховую услугу есть определенные затраты, поэтому важно сравнить и предложенные страховыми компаниями цены, и остальные условия и выбрать наиболее выгодный для себя вариант, советует Муйжниеце.
Сейчас на сайте VSAA указаны три компании страхования жизни, предлагающие полис страхования пожизненной пенсии в Латвии. Для его приобретения в двух из них в качестве минимального объема средств, накопленных на 2-м пенсионном уровне, определено 2000 евро, в третьем — 3000 евро.
