Вскоре платежи по кредитам могут увеличиться еще раз из-за вновь поднявшейся ставки EURIBOR

Янис Мурниекс сказал: "ЕЦБ на прошлой неделе еще раз повысил базовую процентную ставку на 50 базисных пунктов, или на 0,5 процентного пункта, повысив тем самым переменные ставки кредитных процентов, которые привязаны и находятся под прямым влиянием базовых процентных ставок.

В марте ожидается еще один подъем

Еще на этом совещании ЕЦБ сигнализировал, что в марте планируется аналогичное повышение на 50 базисных пунктов, которое, по данным финансового рынка, вероятно, может стать последним или последним крупным увеличением.

По текущим данным, потом может быть период, когда больше не последуют большие повышения базовой процентной ставки или, возможно, они не последуют вообще какое-то время.

Наши кредитные платежи снова вырастут

Напрямую это повышение базовой процентной ставки и сигнал о том, что в марте запланировано еще одно ее повышение, влияют на цену денег, так как банки дают взаймы друг другу. В свою очередь, цена денег влияет на меняющиеся индексы ставки заемщиков, или ставки EURIBOR на 3 месяца и EURIBOR на 6 месяцев.

Это означает, что наш платеж по кредиту, проценты по кредиту снова немного увеличатся. В данном случае надо сказать, что этот рост в каком-то смысле на финансовых рынках был ожидаемым, поэтому его уже в какой-то мере сдерживали, EURIBOR уже двигался к этой величине. Поэтому этот большой скачок прямо на прошлой неделе явно не виден".

Платеж вырастет не сразу

Мурниекс пояснил, что обычно рост ставки EURIBOR схож с ростом ключевой базовой процентной ставкой. Таким образом, можно посчитать, что заемщик, взявший в долг около 50 000 евро, впредь будет ежемесячно платить примерно на 20 евро больше.

Заемщик почувствует рост ежемесячного платежа тогда, когда фиксируется его актуальная ставка EURIBOR в зависимости от выбранного графика: 1, 2 или 4 раза в год. Влияние на всех заемщиков не будет незамедлительным и уже при следующем платеже.

Часть заемщиков пока не ощутила роста ставки EURIBOR

Он также отметил, что для тех заемщиков, которые выбрали 6-месячную ставку EURIBOR или даже 12-месячную ставку EURIBOR (таких заемщиков сравнительно мало), которая в это время меняется, рост платежа может быть более существенным по сравнению с ранее уплаченной суммой, так как многократный скачок ставки за последние 6 месяцев еще не был включен в их ежемесячные платежи.

Те заемщики, которые еще не пережили изменения процентной ставки по кредитам, до сих пор платили меньшую сумму, но теперь им придется пережить сравнительно большее увеличение платежа.

Для некоторых ежемесячный платеж может вырасти на 100 евро

Например, если заемщик выбрал 6-месячную ставку EURIBOR, которая фиксируется в это время - начале февраля, и он взял в долг около 50 000 евро, то его ежемесячный платеж может вырасти даже примерно на 100 евро.

Следует учитывать, что с прошлого лета ставка пережила многократный рост. Поскольку появляется тенденция снижения темпов роста инфляции, ЕЦБ решил, что ключевую базовую процентную ставку нужно повышать не на 75 базисных пунктов, или на 0,75 процентного пункта, а на 50 базисных пунктов, или на 0,5 процентного пункта.

Когда повышаются ставки, быстрее всего изменения чувствуют те, у кого EURIBOR фиксируется каждые 3 месяца

Специалист пояснил, что у заемщиков, у которых ставка EURIBOR фиксируется каждые 6 месяцев, рост ежемесячного кредитного платежа довольно велик.

В предыдущие месяцы их процентная ставка была значительно меньше по сравнению с заемщиками, у которых ставка EURIBOR фиксируется каждые 3 месяца. Они  успели почувствовать изменения быстрее - ежемесячный платеж уже вырос.

У некоторых рост платежа может быть до 140 евро

А те заемщики, у которых ставка EURIBOR фиксируется каждые 12 месяцев и в ближайшее время предусмотрена ее следующая фиксация, еще не пережили изменения процентной ставки и, как следствие, роста платежа. Если они взяли в долг около 50 000 евро и в ближайшее время фиксируется их ставка EURIBOR, ежемесячный платеж может вырасти даже примерно на 140 евро.

Заемщики, выбравшие 12-месячную ставку EURIBOR и для которых ставка меняется в начале февраля, до сих пор платили относительно меньший ежемесячный платеж, так как ранее ставка EURIBOR была близка к 0, а то и отрицательной.

Выиграют те, кто перед ростом процентных ставок выбрал фиксированную ставку

Есть ли заемщики, которые выиграют от этой ситуации? Мурниекс признал, что в лучшей ситуации могут оказаться те заемщики, которые перед многократным ростом ставок кредитных процентов решили взять новый кредит или изменить существующий кредитный договор, используя фиксированную долгосрочную ставку, например, на 3 или 5 лет. "Определенно в выигрыше те, кто делал это до этого роста ставок. Они получили то, что сейчас довольно долгий период можно платить меньше".

Решение должен принимать каждый сам

Специалист воздержался от предоставления единой рекомендации заемщикам, как сейчас лучше действовать, чтобы уменьшить свой ежемесячный кредитный платеж. Определенно нельзя утверждать, что все заемщики теперь должны спешить выбирать фиксированную в долгосрочной перспективе процентную ставку. Такое решение должен принимать каждый индивидуально с учетом конкретной ситуации.

Можно выиграть, но можно и проиграть

Если для заемщиков чрезвычайно важно, чтобы ежемесячный платеж точно перестал подниматься выше, а рассчитанный платеж по фиксированной ставке находится в допустимом диапазоне, то, возможно, решение о фиксированной ставке, например, на 5 лет, могло бы быть хорошим. Это гарантировало бы предсказуемость и планирование платежей.

Правда, если заемщик сейчас заключает договор по фиксированной ставке на 5 лет, то все последующие 5 лет ему придется платить этот самый крупный ежемесячный платеж. "Да, здесь есть определенная игра в удачу. При заключении договора на 5 лет процентная ставка прогнозируема, что положительно, но она на таком уровне".

Никто не может на 100% прогнозировать, что будет происходить на рынках в дальнейшем

Если меняющиеся ставки EURIBOR за 3 и 6 месяцев снижаются, то заемщику, заключившему договор о фиксированной ставке на более длительный срок, например, на 3 или 5 лет, может придется платить сравнительно больший ежемесячный платеж.

Однако если инфляция не отступает и даже увеличивается, что может привести к новым решениям ЕЦБ о росте ставок, то ежемесячные платежи этого заемщика могут быть относительно меньшими. Надо понимать, что ни один специалист не может точно прогнозировать, что в долгосрочной перспективе будет происходить на финансовых рынках в этой сфере.