Платежи по кредитам могут вскоре снова увеличиться, так как вырастут ставки EURIBOR
Скорее всего, в этом году ожидается еще одно повышение ставок EURIBOR. Руководитель Дирекции обслуживания частных лиц банка Citadele Янис Мурниекс в интервью порталу Rus.jauns.lv пояснил, что недавние решения Европейского центрального банка (ЕЦБ) о повышении ставок уже увеличили платежи по кредитам латвийцев и предпринимателей.
"Сейчас происходят перемены, которых не было больше десяти лет – с 2009, 2010 года. Процентные ставки в принципе были на уровне 0. И для получателей ипотечных кредитов, и для предпринимателей процентные ставки в банках были чрезвычайно низкими. Была и низкая инфляция, но в этом году летом мы пережили изменения", - специалист описал ситуацию с процентными ставками по кредитам.
Процентные ставки оказались на рекордно низком уровне
Янис Мурниекс напомнил, что в странах, где введен евро, ЕЦБ влияет на процентные ставки по кредитам. Основная цель ЕЦБ - удержать ценовую стабильность, он стремится сделать так, чтобы инфляция в еврозоне составляла около 2%. "В последние 10-12 лет так всегда было, поэтому ЕЦБ мог позволить себе поддерживать процентные ставки на рекордно низком уровне. Стоит напомнить, что на самом деле раньше они не были такими низкими. Но это был затяжной период, когда они были крайне низкими".
В начале этого года начался рост цен на энергоресурсы, также в результате российской войны оборвалось много каналов поставок, была увеличена стоимость различных продуктов питания и цены выросли до давно невиданного уровня. В тот момент ЕЦБ должен был действовать, поскольку его главная задача - удержать ценовую стабильность, которой в этом году не хватало.
Летом началось повышение процентных ставок
Летом ЕЦБ начал постепенное повышение процентных ставок по кредитам. Целью было затормозить потребление, чтобы домохозяйства и предприниматели немного снизили количество своих покупок и экономическую активность. Надо было сделать так, чтобы и повседневные покупки, и инвестиционные сделки немного снизились, так как таким образом мог бы выровняться рост цен: "В сравнительно короткий период (с середины лета по ноябрь) ЕЦБ повысил процентные ставки с отрицательной территории до 2%, что напрямую отражается на процентной ставке по кредиту каждого клиента, жителя и предпринимателя".
Ставки EURIBOR приближаются к 3%
"Ставка EURIBOR напрямую следует за решениями ЕЦБ. Сейчас мы видим, что 6-месячная ставка EURIBOR достигла рубежа примерно в 2,4%. По финансовым рынкам похоже, что в этом году может последовать еще один рост, который приблизит ставки EURIBOR к 3%".
Учитывая произошедшее, Мурниекс призвал заемщиков (как существующих, так и тех, кто берет на себя новые обязательства) рассчитывать на то, что ставки EURIBOR в ближайшее время точно будут в пределах 2,5-3%.
Возможно, удастся избежать очень резкого роста процентных ставок
В последние недели видно, что активность экономики начинает тормозиться. "Получается, что, возможно, дальнейший рост инфляции может не последовать и медленно снизиться. Тут, правда, часто приходится объяснять: то, что рост инфляции снижается, не означает, что цены снижаются. Это означает, что рост цен снижается".
Если это произойдет (а по финансовым рынкам похоже, что это может произойти), возможно, те процентные ставки, с которыми мы войдем в новый год, могут сохраниться некоторое время и в скором времени могут не последовать очень резкие увеличения процентных ставок.
Ставки EURIBOR в 2008 году были намного выше
Специалист напомнил, что исторически процентные ставки по кредитам были низкими не всегда. Так, ставка EURIBOR в 2008 году составляла около 4,8% годовых. "В ближайшие годы точно не стоит надеяться и рассчитывать на то, что процентные ставки могут резко вернуться на тот уровень, на котором они были в последние 10 лет", — сказал Мурниекс. Скорее всего, в ближайшее время они могут сохраниться в пределах 2-3%.
Платеж вырос примерно на 100 евро
Что последние решения о процентных ставках по кредитам означают для заемщиков? Это означает, что заемщики имеют дополнительные расходы на обслуживание кредитов.
Для тех заемщиков, которые брали займы в то время, когда процентные ставки составляли около 0, и сейчас остаток кредитов составляет около 50 тысяч евро (это сейчас самый распространенный остаток кредита в Латвии), нынешний рост процентных ставок увеличил ежемесячные процентные платежи по кредиту примерно на 100 евро. Конечно, чем больше кредит, тем рост пропорционально больше.
Пока не видят тенденции того, что многие не могут оплатить кредиты
Мурниекс признал: позитивно, что у многих домохозяйств во время пандемии образовались накопления и резервы. Возможно, они связаны с ограниченными возможностями тратить деньги во время пандемии: "Это одна из причин, почему мы как банк сейчас не видим негативных тенденций, что людям и семьям сейчас было бы затруднительно выполнить свои обязательства. Мы не видим повышенного интереса к кредитным каникулам".
Однако банк сохраняет осторожность
"Но мы как банк очень осторожно смотрим в будущее, так как платежи по кредитам не единственный прирост расходов в семейном бюджете. Есть также продукты питания, содержание жилья и другие расходы. Определенно очень пригодилась большая поддержка на отопление от государства. Это вселяет надежду и оптимизм в финансовую стабильность населения", - подытожил Мурниекс.
