Страховщик: борьба против конкурентов важнее, чем соблюдение прав потребителей
В то время, когда из-за повышения цен на энергоресурсы финансово страдают как домохозяйства, так и предприятия, неприемлемо продолжать поддерживать противозаконную ситуацию на рынке обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОСТА) и искусственно повышать цену на полисы ОСТА, считает председатель правления страхового акционерного общества “Balcia Insurance SE” Янис Луцаус.
Возможность искусственно повышать цены на полисы ОСТА — прямое следствие несовершенства в устройстве и организации рынка этого вида страхования, подчеркивает Янис Луцаус. То есть, управляющий системой расчетов ОСТА и Гарантийного фонда — Латвийское Бюро страховщиков Транспортных средств (ЛБСТС) — работает как частное общество, которое может выдвигать для новых членов такие условия вступления, которые противоречат существующему нормативному регулированию. К тому же, несмотря на то, что ЛБСТС выполняет общественную функцию, на деятельность бюро в нормативных актах не наложены никакие ограничения и за ней фактически не надзирает ни одно государственное учреждение.
“К сожалению, из-за допущенных много лет назад ошибок, на рынке ОСТА продолжается неприятная ситуация, которая позволяет как ЛБСТС, так и его членам — страховщикам рисков игнорировать интересы как жителей Латвии, так и честную конкуренцию и рекомендации государственных институций. Кажется, что со временем появилось чувство вседозволенности, с которым тяжело бороться”, - констатирует председатель правления страхового акционерного общества.
Со вседозволенностью ЛБСТС столкнулось и “Balcia Insurance SE” (“Balcia”), когда в мае 2021 года начало улаживать формальности для начала деятельности на рынке страхования обязательной гражданско-правовой ответственности транспортных средств. Вместо того, чтобы в разумные сроки можно было начать работать на рынке ОСТА, страховщик в течение многих месяцев борется с ЛБСТС из-за несправедливых и противозаконных условий вступления.
То есть, Закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (закон об ОСТА) предусматривает, что для того, чтобы страховое общество могло оказывать услуги ОСТА жителям Латвии, оно должно получить лицензию Комиссии рынков финансов и капитала (КРФК), нужно стать членом ЛБСТС и произвести вклад в Гарантийный фонд (на данный момент это 7000 евро). Ни один нормативный акт не наделяет ЛБСТС правом требовать плату за вступление от нового игрока рынка, для которого является обязательным стать членом бюро.
В свою очередь ЛБСТС, реализуя несоответствующую нормативным актам и нечестную практику как частное общество, в котором решения принимают работающие в отрасли страховые общества, помимо оговоренного в законе об ОСТА, потребовало от “Balcia” заплатить единоразовую плату за вступление. Первоначально она была определена в размере 176 730 евро.
“Balcia” работает на рынках многих стран Европы, поэтому легко констатировать, что в Латвии едва ли не самые невыгодные условия для начала деятельности. Так, например, чтобы стать членом Фонда дорожного страхования Эстонии, страховщику не нужно платить вступительный взнос. Члены вносят регулярную ежемесячную плату, в 2021 году она составляла 3000 евро, дополнительно нужно было платить переменную часть — 2,65 % от суммы подписанных премий ОСТА и 0,27 % от выплаченных сумм возмещения ОСТА.
В свою очередь, для того, чтобы стать членом Фонда гарантированного страхования транспортных средств Польши, страховщику в первый год после вступления нужно платить членские взносы в минимальном размере — 600 евро, а дальнейшую сумму членского взноса рассчитывают пропорционально доле рынка ОСТА каждого члена в предыдущем календарном году. Становясь членом Бюро страховщиков транспортных средств Германии, страховщик должен заплатить единовременный взнос за вступление в размере 25 000 евро, а также дополнительно вносить фиксированный членский взнос по крайней мере 7500 евро в год.
Чтобы разрешить сложившуюся неприемлемую ситуацию корректным правовым образом, “Balcia” обратилось к ответственным институциям — министерству финансов, министерству юстиции, Совету по конкуренции и др. Оказалось, что еще в 2019 году Совет по конкуренции, изучая резкий рост цен на полисы ОСТА, обратил внимание на поверхностность в надзоре за рынком. Совет рекомендовал министерству финансов улучшить управление рынком, усовершенствовать нормативное регулирование и пересмотреть роль и полномочия институций, задействованных в надзоре за системой ОСТА, указав на слишком большие возможности манипулировать рынком.
Хотя вовлеченные стороны признают, что в 2004 году, при отделении публичной функции от министерства финансов и передаче ее ЛБСТС, допущены ошибки, а именно, надзор за рынком обязательного страхования гражданско-правовой ответственности, соответствующий интересам собственников транспортных средств, затруднен, у ответственного за отрасль министерства финансов на данный момент мало реальных возможностей быстро повлиять на действия бюро.
В свою очередь, устранение ошибок в законе об OCTA и делегирование задачи государственного управления, которое явно затрудняет появление новых участников на рынке, происходит очень медленно.
Как министерство финансов, так и министерство юстиции, много раз заявляли, что закон ОСТА не предусматривает для ЛБСТС право требовать вступительный взнос от страховых обществ в любом виде. Однако ЛБСТС продолжает демонстративно игнорировать определенное в законе об ОСТА, позицию государственных учреждений и не отказывается от требования взноса. Также не учитывается факт, что министерство финансов продвигает законопроект, регулирование и аннотация которого повторно указывают на противозаконный характер вступительного взноса.
В январе 2022 года ЛБСТС уменьшило размер вступительного взноса “Balcia” до 106 911 евро. Правление страхового общества приняло решение заплатить вступительный взнос, одновременно продолжив бороться за более честную конкуренцию на рынке, требуя через суд компенсировать причиненные убытки и определить степень ответственности, а также вернуть вступительный взнос.
“Из-за медленной и бюрократической деятельности учреждений государственного управления мы фактически обязаны подчиниться произволу ЛБСТС и заплатить то, что руками бюро требуют наши прямые конкуренты. Нам на самом деле жаль, что в Латвии не учитывается практика других стран Европы и игнорируются интересы жителей Латвии. Особенно, в такой напряженной финансовой ситуации, которая сейчас образовалась. Это неэтично и противоречит интересам общества, потому что из этого произвола страдают все владельцы транспортных средств”, - подчеркивает Луцаус.
Членами Латвийского Бюро страховщиков Транспортных средств на данный момент являются восемь страховых обществ: САО “BTA Baltic Insurance Company”, латвийский филиал “ERGO Insurance”, САО “Balta”, латвийский филиал “Gjensidige”, латвийский филиал “COMPENSA Vienna Insurance group”, латвийский филиал “Swedbank P&C Insurance”, латвийский филиал “If P&C Insurance”, САО “Baltijas apdrošināšanas nams”.
