Пенсия близко! Эксперт отвечает на самые важные вопросы о пенсионной системе в Латвии
В обществе существуют различные мифы, связанные с пенсионной системой, возможностями накопления и наследования. Жители склонны думать, что до пенсии еще далеко, однако Райвис Вутнанс, финансовый эксперт Luminor banka, подчеркивает, что о старости рекомендуется задуматься заранее, чтобы финансовое будущее было более светлым.
Мы постараемся развеять существующие в обществе мифы и ответить на вопросы о пенсионной системе и принципах ее работы в Латвии.
Миф: о пенсии нужно думать в старости
Один из самых распространенных мифов заключается в том, что не нужно думать о пенсии, пока ты еще молод. Однако эксперт отмечает, что начинать копить на пенсию никогда не рано. В Латвии пенсионная система состоит из трех уровней – инвестирование на первых двух уровнях основано на социальных отчислениях из личных доходов, а третий уровень – это добровольный выбор каждого человека, выбирающего как размер, так и частоту отчислений. "Мы наблюдаем тенденцию жителей более добросовестно оценивать инвестиции в создание пенсионных накоплений 3-го уровня. По данным Банка Латвии, в прошлом году вклады граждан увеличились почти на пятую часть, или на 18%, по сравнению с 2022 годом, достигнув 91 миллиона евро", - говорит Вутнанс.
Хотя не существует определенного наилучшего времени для начала пенсионного накопления на 3-м уровне, чем раньше вы начнете это делать, тем больше сбережений вы сможете создать на старость. Например, начав делать взносы на 3-й пенсионный уровень уже после 20 лет, по расчетам банка, можно накопить сумму даже в три раза больше, чем если начать делать взносы после 40 лет. Если сбережения будут сделаны в возрасте от 40 до 60 лет в размере 50 евро с доходностью пенсионного плана 5% в год, то будет накоплено около 20 000 евро, а если такие же накопления будут сделаны с 20 и до 60 лет, то накопленная сумма составит примерно 74 000 евро. В основном это возможно благодаря закону сложных процентов, согласно которому уже заработанные проценты продолжают приносить новые проценты.
Миф: получить пенсионные накопления 3-го уровня можно только по достижении пенсионного возраста
В обществе бытует необоснованное мнение, что получить пенсионные накопления 3-го уровня можно только при достижении пенсионного возраста. Эксперт банка напоминает, что человек с накоплениями 3-го уровня может получить их начиная с 55 лет, однако есть профессии, представители которые могут получить накопления еще раньше. Жители также имеют возможность выбора способа выплаты накопленной суммы – можно получить всю сумму одним платежом или частично снять пенсионные накопления.
Миф: пенсионные накопления не передаются по наследству
К сожалению, граждане зачастую не информированы о возможностях наследования пенсионных накоплений, поэтому считают, что унаследовать накопленные средства невозможно. В пенсионной системе Латвии предусмотрено, что пенсии 1-го уровня не передаются по наследству, однако деньги, накопленные в пенсионных фондах 2-го и 3-го уровней при жизни, можно завещать своим детям, супругу или другим родственникам. Каждый гражданин несет ответственность за свои пенсионные накопления, поэтому важно сделать выбор при передаче наследства. Если клиент не выберет один из вариантов наследования пенсионных накоплений 2-го уровня, в случае его смерти до достижения пенсионного возраста накопления будут зачислены в специальный государственный бюджет. В свою очередь, наследники накоплений 3-го уровня получают пенсию в порядке, предусмотренном законом, если получатель накопленных денег не указан отдельно в договоре.
Миф: инвестиционный план 2-го пенсионного уровня определяется банком
Граждане часто считают, что инвестиции второго пенсионного уровня зависят от банка и выбранного им пенсионного плана. Однако финансист напоминает, что каждый имеет право выбрать наиболее подходящий пенсионный план и управляющего пенсионным фондом. "Управляющий пенсионным фондом инвестирует ваши средства в финансовые инструменты в соответствии с инвестиционной политикой выбранного пенсионного плана. Вот почему так важно выбрать для вас правильный пенсионный план с максимально возможным ростом накоплений. Например, молодым людям рекомендуется выбирать более рискованную стратегию с более высокой долей акций, поскольку они, как правило, обеспечивают наилучшую доходность в долгосрочной перспективе. Однако следует помнить – большая доля инвестиций в акции связана и с большим риском колебаний", – подчеркивает Вутнанс.
