В Латвии люди стали активно брать кредиты на жилье - с чем это связано?
Во втором квартале этого года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года спрос на жилищные кредиты увеличился во всех странах Балтии, и самый быстрый рост числа новых договоров наблюдается в Латвии - почти в три раза, или на 194%, свидетельствует сравнение количества кредитных договоров, проведенное Bigbank.
В Эстонии количество новых договоров выросло во втором квартале на 129%, а в Литве - на 85%. Однако, если сравнить среднюю сумму кредита, то самые смелые покупатели недвижимости оказались в Эстонии - там средняя сумма кредита составляет 143 тысячи евро, что на 35% больше, чем во втором квартале 2023 года. "Хотя в Латвии средняя сумма выданного кредита также выросла на 29%, она все еще ниже, чем в Эстонии, чуть более чем в два раза - 67 тысяч. Конечно, это связано и с различиями рынка недвижимости в каждой стране, однако видно, что и в Латвии меняется подход к выбору жилья", - комментирует руководитель латвийского филиала Bigbank Эдгар Сургофтс.
Из всех трех стран Балтии наименьший рост средней суммы кредита был в Литве - всего 8%. По мнению Сургофтса, стремительный рост количества новых сделок в Латвии связан с несколькими аспектами. Во-первых, изменения закона в Латвии, которые разрешают рекламу предложений ипотечного кредита, что вместе со снижением Euribor способствовало конкуренции, и людям стало легче сравнивать предложения для более продуманного выбора. Во-вторых, отложенные до сих пор покупки из-за высокой инфляции и нестабильной экономической ситуации.
"О том, что экономика стабилизируется, свидетельствует и решение Европейского центрального банка в июне о снижении процентной ставки - хотя изменения были небольшими, они оказали влияние. Правда, в июле снижения ставок не последовало, что в целом не стало неожиданностью, поскольку инфляция в еврозоне по-прежнему выше установленного целевого показателя в 2%", - пояснил Сургофтс.
Экономисты консервативны в своих прогнозах относительно дальнейшего снижения Euribor, отмечая, что до конца года процентные ставки могут упасть максимум до 3,25%, но этого может и не произойти. В-третьих, рост заработной платы опережал инфляцию по крайней мере в начале года. Последняя статистика, данные для которой были собраны в марте, показывает, что средний рост зарплат в еврозоне составил 5,8%. Вероятно, сейчас он не так высок, но есть основания полагать, что он все еще выше инфляции.
В Латвии в первом квартале этого года средняя зарплата до уплаты налогов составила 1623 евро, что на 11% выше, чем в первом квартале 2023 года. Между тем, в Эстонии она составила 1894 евро, где изменение составило 8,8%, а в Литве - 2161 евро, что на 10,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В-четвертых, если речь идет о Риге, то, по недавним данным Cenu banka, в мае продолжился рост цен на аренду во всех категориях квартир, годовой рост цен достиг 11%. Это может побудить людей пересмотреть свой выбор: покупать свое жилье или продолжать арендовать его. "Наши данные показывают, что сейчас чаще за кредитом обращаются люди, которые живут в съемном жилье, а затем следуют те, кто уже владеет недвижимостью”, - говорит глава латвийского филиала Bigbank.
На увеличение средней суммы ипотечного кредита повлиял и рост цен на недвижимость в целом. Например, по данным Cenu banka, в Риге на рынке новых проектов, расположенных на территории за пределами так называемого C+ (Авоти, Браса, центр, Гризинькалнс, Кипсала, Межапарк, Петерсала-Андрейсала, Скансте и старый город) на первичном рынке продолжает доминировать жилье с более высокими ценами, а средняя цена квадратного метра жилья приближается к 2750 евро. Средняя сумма сделки по всем новым проектам на указанной территории превышает 140 тысяч евро.
Также значительный рост цен можно наблюдать в довоенных реновированных и нереновированных зданиях на территории C+ (Авоты, Браса, центр, Гризинькалнс, Кипсала, Межапарк, Петерсала-Андрейсала, Скансте и старый город). Цена квадратного метра квартир в нереновированных домах во втором квартале достигла 1684 евро за квадратный метр, приблизившись к предыдущему пику, а в реновированных уже установлен новый рекорд - 2407 евро за квадратный метр. Последние столь же высокие цены были в третьем квартале 2022 и 2023 годов. "Лето обычно считается более спокойным временем на рынке недвижимости, но в этом году по количеству заявок мы видим, что это не так" , - сказал Сургофтс.
По данным опроса, проведенного Norstat по заказу латвийского филиала Bigbank, одним из самых сильных стимулов для покупки своего жилья является тот факт, что платить кредитный взнос выгоднее, чем аренду (23%), Далее следует ощущение стабилизации экономики (20%), снижение ставки Euribor (15%) и улучшение геополитической ситуации (15%).
