Когда мамины "гробовые деньги" становятся недоступными: болезненная история и ценные уроки, которые должен знать каждый
В сообщении в социальных сетях одна женщина поделилась своими размышлениями о накопленных матерью "гробовых деньгах" в банке, к которым получить доступ оказалось не так просто.
История, которой поделилось довольно много пользователей социальной сети Facebook и которая была перепечатана в одном из местных новостных порталов, в данный момент уже удалена, однако остается множество вопросов о том, почему вообще возникла такая ситуация и как пожилым людям действовать, чтобы защитить своих близких от подобных сценариев. Jauns.lv связался с руководителем по связям со СМИ Swedbank Янисом Кропсом, чтобы получить более развернутые ответы.
Вкратце: о чем была история?
Женщина рассказала о сложностях, возникших при взаимодействии с банком: ее мать оформила "полноценный режим" доступа к своему счету, чтобы в случае необходимости дочь могла распоряжаться ее деньгами. Однако, когда наступил тяжелый жизненный момент, выяснилось, что месячный лимит на операции составляет всего 750 евро, о чем ранее не была предоставлена информация. Банк, усиливая защиту от мошенников, снизил лимиты в соответствии с оборотом по счету, и эта информация не была доведена до сведения уполномоченного лица.
Как отмечает женщина, в период болезни матери этот лимит оказался серьезным препятствием, так как изменить его могла только сама мать, которая уже не была в состоянии пойти в банк. Решение проблемы оказалось сложным и требовало привлечения нотариуса и согласия членов семьи.
В конце рассказа автор делает вывод, что банковские системы и цифровизация создают серьезные препятствия, особенно в кризисных ситуациях. Она призывает людей быть внимательными, проверять банковские условия и обдумывать, стоит ли хранить деньги в цифровом виде или лучше выбрать более надежные альтернативы.
Объясняет представитель банка
Представитель Swedbank Янис Кропс объясняет, что "доверенности и права действовать от имени другого лица — это довольно сложные юридические конструкции, где очень важным аспектом является именно то, какого вида доверенность была выдана". Он указывает, что доверенности, предлагаемые Swedbank, варьируются от простых, оформленных без нотариального заверения, до более сложных, позволяющих полностью представлять интересы человека.
В данном случае возмущение вызвала ситуация, когда клиент находился на смертном одре, а уполномоченное лицо хотело перевести все средства со счета. "Здесь вряд ли можно говорить о проблеме в том, что не было прочитано сообщение об автоматическом снижении лимита. Скорее речь о том, что в последний момент стало ясно: избежать процедуры наследственного дела уже невозможно", — добавляет Кропс. Он также подчеркивает, что после смерти человека все его имущество распределяется в установленном законом порядке, и банк действовал в соответствии с нормативными актами. "Конечно, можно обсуждать последнюю волю умершего, но с юридической точки зрения, после смерти человека все его имущество должно быть разделено согласно закону. Если это подразумевает необходимость оформления наследственного дела, то бессмысленно винить банк, который соблюдал закон и до момента смерти клиента руководствовался действующей доверенностью".
Важно понимать, что доверенность с "полным доступом к счету" не означает неограниченных прав.
Кропс поясняет: "Лицо, которому в интернет-банке предоставлен полный режим доступа, может распоряжаться денежными средствами на счете в пределах установленных лимитов. Однако это не дает права заключать договоры или изменять лимиты платежей, так как такие действия представляют собой заключение договора между клиентом и банком. Для этого требуется оформить другой вид доверенности".
Также информация об изменении лимитов предоставляется только владельцу счета, а не уполномоченному лицу. "Что касается планируемых изменений лимитов, такая информация предоставляется только клиентам – лицам, с которыми банк заключил конкретный договор о предоставлении дистанционных банковских услуг. То есть эта информация не отправляется дополнительным пользователям интернет-банка, независимо от предоставленного режима использования интернет-банка. Как и в случае с другими изменениями в договоре, о них можно уведомить клиента в порядке, установленном обязательными для него правилами, например, в виде банковского сообщения, электронного письма или письма за два месяца до вступления изменений в силу. Часто банки подвергаются критике за такой подход. Однако именно так они конкретно защищают жителей Латвии от действий мошенников".
Кропс также напоминает о необходимости своевременно подумать о юридически корректных доверенностях, особенно в случаях, когда состояние здоровья может ухудшиться. "Мы всегда напоминаем, что, достигнув определенного возраста, стоит задуматься о надлежащем оформлении доверенности", – говорит Кропс. Он советует проконсультироваться с банком или нотариусом, чтобы найти наилучшее решение.
"Часто можно услышать, что люди хотят избежать уплаты пошлин за услуги нотариуса, однако следует помнить, что только знающий специалист сможет порекомендовать наилучшее решение для всех возможных жизненных ситуаций".
Кроме того, Кропс подчеркивает, что порядок наследования защищает права всех близких: "В случае смерти деньги становятся доступными наследникам, которые могут получить их в рамках наследственного дела в соответствии с законодательством. Это гарантирует, что имущество будет разделено справедливо, а не выведено со счета втайне одним человеком. У близких также есть право на наследство, и довольно часто мы сталкиваемся с ситуациями, когда один из детей распоряжался счетом умершего таким образом, что у остальных детей возникали вопросы о честности происходящего. Поэтому в случае смерти деньги доступны наследникам, которые смогут получить их в рамках наследственного дела согласно законодательству".
Кропс отмечает, что когда речь идет о живом человеке, для полного распоряжения средствами, включая заключение договоров, изменение условий договора и лимитов платежей, необходимо оформить соответствующую доверенность. В противном случае может возникнуть ситуация, когда существующие полномочия не обеспечат тот объем услуг, который предполагался изначально.
