Что делать, если нет возможности выплатить все свои долги?
"В 2018 году я взял в Bigbank потребительский кредит на 6000 евро со сроком погашения десять лет. Пока я был в трудовых отношениях, платил без труда. Когда я потерял работу, возникли проблемы. Кредит был передан (перекупили) Paus Konsults, которому я теперь должен 6590 евро. Я также брал более мелкие ссуды, но я могу прийти к соглашению с этими кредиторами и постепенно погашать долги. Пандемия также привела к возникновению долга по содержанию, который был передан судебному приставу. Хотел бы узнать, правильно ли я делаю, что плачу своим кредиторам каждый месяц столько, сколько могу позволить. Чтобы погасить задолженность, я кладу деньги через банкомат на свой счет, с которого их берет судебный пристав, оставляя мне 250 евро", - спрашивает 43-летний читатель журнала Likums un Taisnība Алдис (имя изменено).
В настоящее время Алдис устроился на работу уборщиком, работая допоздна. Он не может погасить все долги по кредитам за счет зарплаты, но по возможности платит всем, кому в долгу. Он платит Paus Konsults от 10 до 60 евро в месяц, с июня 2020 года по сей день всего заплатил 290 евро.
Грозят судебные разбирательства
Сотрудники Paus Konsults заявляют, что взыскание долга будет передано в суд. Не имея возможности договориться с этой компанией по телефону, Алдис отправил им свои предложения по электронной почте, а также отчет о доходах от Государственного агентства социального страхования за последние три месяца, но не получил ответа.
Взыскание алиментов также было передано судебному приставу, который посоветовал Алдису связаться с разведенной женой, но это невозможно, потому что бывшие супруги даже не разговаривают. Судебный пристав заблокировал банковский счет Алдиса и налодил арест на его машину 2004 года. У Алдиса нет недвижимости. Алименты в 129 евро ребенку Алдиса теперь выплачиваются администрацией Гарантийного фонда содержания.
Алдис честен, хочет выполнить все свои обязательства и надеется, что со временем найдет более высокооплачиваемую работу. Постоянные звонки и напоминания сотрудников кредитной компании вызывают у него стресс. Как лучше всего действовать в этой ситуации?
Процесс неплатежеспособности может испортить старость?
Айварс Руди, член правления Латвийской ассоциации заемщиков, рекомендует сначала выяснить, какая часть денег, которые платит Алдис, используется для погашения основной суммы долга, а какая идет на выплату процентов и просроченных платежей. Если долг не уменьшается, есть ли смысл платить? Это все равно, что лить воду в дырявую бочку, кредиторам можно платить пожизненно и все равно оказаться в долгах.
«Процесс неплатежеспособности никоим образом не может испортить старость», - говорит Руди. После завершения процесса единственным ограничением является то, что лицо не сможет начать новый процесс о неплатежеспособности в течение следующих десяти лет».
Алдис уже проконсультировался с юристом по поводу начала процесса о неплатежеспособности, но констатировал, что у него нет таких денег.
Каковы затраты на открытие дела о неплатежеспособности? Заявление о неплатежеспособности необходимо подать в суд, оплатить госпошлину в размере 70 евро и регистрационный сбор в размере около семи евро. Также необходимо внести единовременный страховой депозит в размере 1000 евро.
При звонке в несколько юридических фирм самое дешевое предложение - около 350 евро на подготовку иска в суд. Таким образом, общая стоимость на данном этапе составит около 1430 евро.
Производство по делу о неплатежеспособности состоит из двух частей - процедуры банкротства и процедуры ликвидации. В ходе процедуры банкротства автомобиль Алдиса будет продан, а деньги пойдут на погашение долга по алиментам, так как это приоритет по закону.
«Кредиторы постоянно звонят мне и грозят подать дела в суд!» в отчаянии находится Алдис. Что им ответить?
Можно вежливо объяснить, что денег на погашение долга сейчас нет. Алдис может проинформировать звонящих о задолженности про долг по алиментам, возмещение которого уже передан судебному приставу. Алдис не возражает против того, чтобы другие кредиторы подали иск в суд, но в соответствии с законом взысканные деньги сначала используются для погашения долга по алиментам. Поэтому другим кредиторам можно сказать: «Становитесь в очередь!» Тогда кредиторы сами поймут, что подавать иск в суд бессмысленно.
Хотя процесс неплатежеспособности не освобождает от долга по алиментам, он должен быть выплачен в течение вашей жизни, хоть за счет пенсии. «Поэтому в ходе процедуры по неплатежеспособности мы рекомендуем выплачивать часть из оставшегося дохода для погашения долга по алиментам», - добавляет Айварс Руди.
