Шутки в сторону: в латвийском банке рассказали, какие указанные цели платежей приводят к их блокировке

Как свидетельствуют данные банка Luminor, одной из частых причин задержки перевода является некорректно указанная цель платежа. Эксперты банка напоминают, что неполно или «в шутку» оформленная цель платежа может привести к его блокировке и задержке до завершения дополнительных проверок.

Это важно

Цель платежа используется как для идентификации, так и для контроля перевода, чтобы убедиться, что через банк не совершаются незаконные действия. Обязанность банков в Латвии и по всему миру — внимательно отслеживать проводимые переводы, обращая внимание на получателя, частоту и сумму платежей, а также на указанную цель перевода. В соответствии с принципом «Знай своего клиента», если информация в графе цели платежа полностью или частично совпадает с данными из международных или национальных санкционных списков, банк обязан запросить у клиента дополнительные сведения, например, об истинной цели перевода или происхождении средств, участвующих в сделке. Это помогает предотвращать потенциальные финансовые преступления и защищать самих клиентов от возможного мошенничества.

Зачастую переводы задерживаются из-за того, что в платежном поручении указана неточная цель, например, используются аббревиатуры, сокращения, жаргонные выражения, совпадающие с именами лиц из международных санкционных списков. Указывать ложную информацию в цели платежа не следует, поскольку платежное поручение с указанными данными может потребоваться, например, для расчета налогов или получения налоговых льгот в Службе госдоходов, а также может служить доказательством в расследованиях правоохранительных органов или в споре с другой стороной сделки. Даже если цель платежа указана в шутку, в целях соблюдения закона и обеспечения безопасности клиента банк обязан приостановить такой перевод и начать дополнительную проверку. 

Что не следует указывать в цели платежа?

Клиентам рекомендуется соблюдать несколько простых, но важных принципов при указании цели платежа: использовать точные и понятные формулировки, например: «Счет № 54», «Оплата за консультацию», «Погашение займа», «На повседневные расходы» и т.п. Следует избегать неясных сокращений, жаргона или случайных комбинаций букв и цифр. 

Важно помнить: цель платежа видна не только отправителю и получателю, но и банку, поэтому не стоит превращать ее в личную переписку. На практике зафиксированы случаи, когда в платежных поручениях в шутку указывались такие формулировки, как «За почку», «Это не взятка» или «Хороним тела там же, где всегда», «Точно не за нелегальные дела» — мы особенно призываем воздерживаться от такого содержания. Хотя подобное пишется с юмором, это может вызвать подозрения в возможных нарушениях и привлечь к переводу ненужное внимание.

Что делать, если ваш перевод задержан?

Если перевод был приостановлен и банк запросил дополнительную информацию, это не обязательно повод для беспокойства. Проводится проверка сущности сделки для подтверждения ее соответствия требованиям нормативных актов. В процессе проверки банк может запросить дополнительные данные, и чем быстрее клиент их предоставит, тем скорее банк сможет продолжить обработку платежа. 

Поэтому крайне важно точно указывать цель платежа, избегая неясной или вводящей в заблуждение информации. Это помогает банку выполнять контрольные функции, установленные законом, а клиенту — избежать ненужных задержек и недоразумений.

Ранее Otkrito.lv предупреждал о другой опасности - один клик по QR-коду может опустошить ваш банковский счет.