Второй пенсионный уровень: многие латвийцы инвестируют в план, который они сами не выбирали
Почти четверть - 23% - участников второго пенсионного уровня не выбирали свой инвестиционный план для создания накоплений - к этому плану они были добавлены автоматически, став участниками 2-го пенсионного уровня. Таковы результаты опроса банка SEB. Поскольку выбор инвестиционного плана имеет большое значение для размера будущего накопления, каждому жителю Латвии стоит убедиться в том, что оно создается в рамках плана, который наиболее соответствует его возрасту.
Участником второго пенсионного уровня автоматически становится каждый житель Латвии, который родился после 1 июля 1971 года, достиг возраста 15 лет и работает. Сейчас новые участники подключаются в случайном порядке к одному из доступных в стране пенсионных планов второго уровня, инвестирующих в акции вплоть до 100% накопления. Однако это новые изменения - они вступили в силу с 2023 года. Еще в 2022 году новые участники 2-го пенсионного уровня автоматически добавлялись к менее активным планам, которые вкладывают в акции до 50% средств. А до этого много лет новых участников присоединяли только к консервативным планам, которые вообще не инвестируют в акции.
"Поскольку создание накопления - дело долгосрочное, в первые десятилетия можно выбирать планы, которые вкладывают большую часть денег в акции. Позитивно, что сейчас новые участники напрямую включаются в активные планы. У этих планов выше риск, но в то же время - гораздо выше потенциал долгосрочного роста. Доля участников второго пенсионного уровня, которые создают накопление в рамках плана, выбранного для них автоматически, - схожая во всех возрастных группах: свыше 20%. Следовательно, велика вероятность, что люди, например, в возрасте от 30 до 40 лет, которые могли бы создавать накопление, участвуя в активных планах, которые инвестируют в акции вплоть до 100% капитала, в настоящий момент участвуют в умеренных планах, тем самым существенно уменьшая потенциал роста накопления, то есть - и возможный размер своей будущей пенсии", - говорит председатель правления SEB Investment Management Янис Розенфелдс.
По данным опроса, при выборе инвестиционного плана для участников второго пенсионного уровня важны прежде всего два фактора: собственно результаты инвестиционного плана (45%) и возможность создавать накопление в своем банке (34%).
"Результаты инвестиционных планов - это крайне важный показатель качества. Однако важно не забывать, что результаты необходимо оценивать в долгосрочной перспективе. Ведь пенсионное накопление создается в течение нескольких десятилетий. Это значит, что внимание следует уделять не столько результатам дня, месяца или года, сколько достижениям плана за последние пять, десять и более лет. Такая статистика доступна не по всем планам, поскольку некоторые из них были созданы сравнительно недавно. В таких случаях рекомендуется оценивать результаты с начала работы плана. Также следует помнить, что историческая доходность не гарантирует такой же доходности в будущем. Поскольку подъемы на финансовых рынках сменяются спадами, и краткосрочные колебания хорошо отражают то влияние, которые оказывают на сбережения текущие тенденции на финансовых рынках. В свою очередь долгосрочные результаты позволяют судить об успешности планов более объективно", - поясняет Янис Розенфелдс.
Накопление 2-го пенсионного уровня - важная составляющая финансового благополучия будущих пенсионеров, поэтому о нем стоит заботиться своевременно. Описание и результаты всех доступных в Латвии инвестиционных планов второго пенсионного уровня доступны на сайте manapensija.lv.
Опрос был проведен в марте 2023 года в сотрудничестве с компанией Norstat Latvija. В опросе приняли участие 1007 жителей Латвии.
