"Цель платежа - за секс": банки предупреждают латвийцев о последствиях шуток
Перечисляя деньги близким, клиенты банка иногда пытаются позабавиться и написать в цель платежа дурацкую информацию. Но такой подход может привести к задержке транзакции.
Банк постоянно следит за произведенными клиентами перечислениями, в том числе обращая внимание на информацию, указанную в цели платежей. Это необходимо для соблюдения принципа "Знай своего клиента", а также это требование закона о предотвращении легализации полученных преступным путем средств и финансирования терроризма и закона о санкциях.
Комиссия рынка финансов и капитала приняла правила, устанавливающие действия финансовых учреждений в случаях, когда приложенная к перечислению информация является неполной или бессмысленной.
Следует учитывать, что платежи рассматриваются не только банком отправителя, но и банком-корреспондентом и банком получателя. Каждый вовлеченное в платеж банк может выдвинуть различные требования к информации о перечислении.
Банковские системы реагируют на различные слова в платежах, например, наименованиях террористических организаций, включенных в списки санкций лицах или предприятиях, указаниях о финансировании терроризма и т.п.
В результате шутка может вылиться в неприятности, так как выяснение ситуации может занять несколько дней. Дополнительные вопросы могут возникнуть у банка также во время просмотра выписки по счету клиента, например, если лицо подало заявку на кредит.
Для того, чтобы перечисления проходили максимально быстро и без проблем, в цели платежа должна быть указана точная и однозначная информация о том, почему это перечисление производится. В цели платежа нельзя указывать бесцельную информацию, например, строчку знаков “xxxxx” и “ABCDEFG” или такие указания как “другой” и “мой клиент”.
Нормативные акты Латвии налагают на финансовые учреждения обязанность соблюдать принцип “Знай своего клиента”. Поэтому банк периодически просит клиентов заполнить и обновить информацию в анкете данных, призывая указать, в каких целях клиент использует банковские услуги, в каких странах получает доходы, а также предоставить информацию о своей политической значимости.
Есть случаи, когда клиенты шутят, что получат доходы из, например, разных “экзотических” стран.
Однако такая шутка может создать трудности для дальнейшего сотрудничества с клиентом, так как банку придется задавать вопросы клиенту о том, как именно это сотрудничество с указанным государством проявится.
