"Золотые правила" продуманного семейного бюджета
Ожидается, что наступление осени и зимы будет сопровождаться более высокими счетами за электроэнергию, в дополнение к общей стоимости жизни, а также более крупным расходам в праздничный период. Чтобы своевременно сбалансировать семейные расходы с нуждами и желаниями домашнего хозяйства, команда компании финансовых технологий Inbank Latvia обобщила пять золотых правил, которые стоит помнить и соблюдать для заботы о более продуманном семейном бюджете.
Учет расходов
Первый шаг на пути к планированию продуманного бюджета предполагает не только определение доходов и расходов, но и ответственное управление упомянутыми разделами. Каждой семье можно посоветовать разделить позицию расходов на две подгруппы – переменную и постоянную, включающую в себя предсказуемые и регулярные платежи. В основном в их число входят обязательные платежи по кредитным обязательствам, оплата аренды, интернета, коммунальных и других регулярных услуг. Чтобы такой подход стал более системным, рекомендуется использовать автоматические платежи, что поможет осознать фактическую общую сумму. Таким образом станет понятен оставшийся бюджет, на который можно будет рассчитывать в следующем месяце, чтобы направить на другие потребности и приоритеты.
Распределение расходов по категориям
Для более наглядного отслеживания расходов рекомендуется идентифицировать переменные расходы и пересматривать их несколько раз в месяц. Для этого будет полезно распределить расходы по категориям. Несмотря на то, что их определение в рамках каждого домашнего хозяйства отличается, все же важно анализировать разделы продуктов питания, транспорта, развлечений и другие подобные разделы. Для каждой категории, к примеру, расходов на медицину или транспорт, желательно установить оптимальный денежный лимит, чтобы видеть текущую ситуацию. По одной из категорий, возможно, удастся немного выгадать, в то время как по другой придется экономить. Это позволит оперативно и гибко перепланировать доступные семье средства. Для подобных задач также доступны различные приложения, помогающие анализировать бюджет в режиме реального времени.
Балансировка бюджета
Успешное планирование бюджета домашнего хозяйства является важной предпосылкой как для создания накоплений, так и в случае получения желаемого займа. Умение уравновешивать доходы и расходы говорит о финансовой грамотности, поэтому команда экспертов Inbank напоминает про принцип от 30 % до 40 %. Это значит, что погашение ежемесячных общих кредитных обязательств не должно превышать 40 % от доходов. Также следует учитывать, что удельный вес расходов на продукты питания и еду колеблется в границах от 15 % до 25 %. Альтернативный принцип предполагает выделять от 50 % до 60 % на основные нужды, 30 % на желания и от 10 % до 20 % на накопления. Обе модели помогают сбалансировать бюджет и уменьшить финансовые риски, чтобы подстраховаться от непредвиденных ситуаций.
Распределение платежей
Планирование бюджета – динамичный процесс, требующий поиска разных решений для снижения нагрузки на семейный кошелек. Один из способов улучшения финансовой гибкости – продуманная оплата товаров с помощью разделенных платежей. "Решение в виде рассрочки, которое исторически преобладало при покупке электроники и товаров для домашнего хозяйства, люди начинают использовать также для оплаты в сегментах медицины, модных товаров, косметологии, а также других товаров и услуг", – говорит руководитель Inbank Latvia Дайнис Скринда.
Он добавляет, что в последние годы спрос на эту услугу растет. Опыт компании показывает, что данной услугой пользуются не только для оплаты крупных покупок, но и для сумм, начиная от 75 евро. Таким образом люди создают более равномерный денежный поток, не выплачивая за выбранный товар сразу всю сумму.
Финансовая независимость
Суть финансовой независимости состоит не в способности много зарабатывать и позволять себе все, что захочешь. Это означает последовательные попытки дальновидно и продуманно сбалансировать доходы и расходы. По большей части такие усилия достигаются с помощью небольших ритуалов, ежедневных решений, действий и мышления, чтобы можно было разумно использовать ограниченные ресурсы. Поэтому в конце каждого месяца рекомендуется уделить время анализу расходов, что сможет показать, как удачнее увеличить накопления на непредвиденные расходы. Команда экспертов Inbank подчеркивает, что желательная "подушка безопасности" равна размеру расходов как минимум на три месяца. Компания рекомендует также направлять на накопления не менее 10 % от ежемесячных доходов.
